נזילות אינה תאריך תפוגה
בקרן השתלמות רגילה, המסלול המקובל למשיכה לכל מטרה הוא לאחר שש שנות ותק. קיימים חריגים, ובהם תנאים מסוימים למשיכה לאחר שלוש שנים. פטור ממס כפוף לכללים ולתקרות של ההפקדות, ולא חל אוטומטית על כל סכום.
אין חובה למשוך כשהקרן נעשית נזילה. אפשר להשאיר את הכסף מושקע. עם זאת, המשך ההשקעה פירושו שהיתרה נשארת חשופה לסיכונים של המסלול, גם כשהכסף זמין למשיכה.
קודם מגדירים את הצורך
לפני שממלאים בקשת משיכה, כתבו מה הסכום הנדרש ומתי תשתמשו בו. הוצאה מתוכננת, כיסוי חוב ויצירת רזרבה הם צרכים שונים. לכל אחד מהם ראוי להשוות חלופות לפי עלות, זמינות וסיכון.
אם הכסף מיועד לתשלום קרוב, צריך להביא בחשבון גם תנודות אפשריות עד למועד התשלום. מנגד, משיכת כסף רק מפני שהוא נזיל עלולה לשנות תוכנית חיסכון בלי שיש לכך צורך מוגדר.
גם משיכה חלקית משנה את ההמשך
אפשר לבקש משיכה חלקית, אך חשוב לברר את השלכותיה. ככלל, לאחר משיכה החשבון שממנו נמשכו הכספים נסגר להפקדות חדשות, וההפקדות הבאות יועברו לחשבון חדש עם ותק חדש. היתרה שנשארה בחשבון נזיל ממשיכה להיות נזילה.
לפני הפעולה בקשו מהחברה הסבר על הטיפול בהפקדות העתידיות ועל סכום הנטו הצפוי. אם קיימת הלוואה כנגד הקרן, יש לברר גם איך היא משפיעה על המשיכה.
ההחלטה צריכה להתאים לתוכנית
אין תשובה אחת שנכונה לכל בעלי הקרנות. למי שצריך את הכסף להוצאה חיונית עשויים להיות שיקולים שונים ממי שמבקש להמשיך לחסוך. גם העלות של חלופות מימון ראויה לבדיקה.
השלב המעשי הוא לאסוף את מועד הנזילות, פירוט הסכומים החייבים והפטורים, תנאי הקרן והצורך האישי. אלה מאפשרים לקבל החלטה על בסיס מידע, ולא רק בגלל תאריך שהגיע.
