בונים רשימה אחת של החשבונות
התחילו מדוחות שנתיים, הודעות מהחברות ותלושי שכר. לכל חשבון רשמו את הגוף המנהל, היתרה, המסלול, דמי הניהול ומועד הנזילות. ציינו גם אם מתבצעות בו הפקדות כיום.
אם אינכם זוכרים היכן התנהל חיסכון ישן, שירות הר הכסף יכול לסייע באיתור אפשרות לקיומם של חסכונות לא פעילים. הוא אינו מחליף בירור יתרות ותנאים מול הגוף המנהל.
החשבון הישן עדיין דורש תשומת לב
הפסקת ההפקדות אינה הופכת את הכסף למזומן שממתין ללא שינוי. החיסכון שנותר בקרן ממשיך להתנהל במסלול שלו, והעלויות עדיין חשובות. בדקו גם אם תנאים שניתנו דרך מקום העבודה הקודם עדיין חלים.
במקביל, בררו מול המעסיק החדש מה הוסכם לגבי קרן השתלמות ומתי מתחילות ההפקדות. עצם קיומה של קרן קודמת אינו מחייב כל מעסיק חדש להפקיד אליה או לפתוח עבורכם קרן.
כמה חשבונות לא מחייבים מיד איחוד
ריבוי חשבונות יכול להקשות על המעקב, אבל אינו מספיק כדי להחליט על איחוד. לכל חשבון עשויים להיות ותק, מגבלות ותנאים שונים. גם העברת כמה קרנות לאותו גוף אינה אומרת בהכרח שהן הפכו לחשבון אחד.
אם שוקלים איחוד או שימוש בוותק של חשבון אחר לצורך משיכה, צריך לברר את התנאים הפרטניים. אין להניח שהוותק של הקרן הוותיקה חל אוטומטית על כל הכסף.
עושים בדיקה קצרה אחרי המעבר
לאחר תחילת ההפקדות במקום החדש, השוו בין התלוש לבין הקליטה בחשבון. שמרו אישורי הצטרפות והתכתבויות, ועדכנו פרטי קשר כדי שהדוחות ימשיכו להגיע.
המטרה אינה בהכרח להקטין את מספר החשבונות בכל מחיר. המטרה היא לדעת היכן נמצא כל סכום, מה התנאים שלו ומה נדרש כדי לנהל אותו בהתאם לצרכים שלכם.
