משיכת כספי פנסיה: מעכשיו הקרן חייבת לעצור ולדבר איתכם קודם

מה בדיוק משתנה

עד עכשיו, בקשה למשיכה מוקדמת שעמדה בתנאים עברה ברוב המקרים בלי שאף אחד דיבר עם החוסך. מעכשיו, כל בקשה כזו נעצרת לבדיקה.

הגוף המנהל צריך לוודא שהבקשה הגיעה מהחוסך עצמו ולא ממי שפועל בשמו, לבדוק מול דיווחי המעסיק שהעבודה אכן הסתיימה, ולאמת מול רשות המסים את אישורי הפטור שצורפו. כשמדובר בירושה, צו הירושה נבדק מול הרשם לענייני ירושה.

אחרי הבדיקות, הקרן פונה אליכם בשיחת טלפון או בערוץ דיגיטלי, בהתאם לגובה הסכום. בפנייה יופיעו המס המרבי שתשלמו, ההשפעה הצפויה על הקצבה, ההשפעה על הביטוחים שצמודים לחיסכון, ופרטים של יועץ בעל רישיון. רק אחרי שתאשרו שוב, הבקשה תושלם.

למה הרשות החליטה להתערב

בשנים האחרונות צמח שוק שלם של גופים שמציעים "לאתר כספים אבודים" ולמשוך אותם. חלקם פועלים בלי רישיון, וגובים עמלות של עד 20% מהסכום. מנגנוני ההגנה הקודמים לא עצרו את המגמה, והרשות הטילה בשנה האחרונה קנסות של מיליוני שקלים על גופים שעודדו חוסכים למשוך כסף.

ברוב המקרים, הכסף ה"אבוד" הוא בכלל חיסכון רגיל מקופה ישנה שנשכחה. את המידע הזה אפשר לקבל בחינם באתר הממשלתי "הר הכסף", שמרכז את חשבונות הפנסיה, הגמל וביטוחי החיים הרשומים על שמכם.

כמה באמת נשאר ביד

נניח שמשכתם 100,000 ₪ במשיכה מוקדמת. מס של עד 35% יכול לקחת 35,000 ₪. אם הבקשה עברה דרך מתווך שגובה 20%, הולכים עוד 20,000 ₪.

אילו אותו סכום היה נשאר בחיסכון עוד 20 שנה, בתשואה ממוצעת של 4% בשנה, הוא היה גדל לכ-219,000 ₪. החישוב להמחשה בלבד.

הנזק שלא רואים בדו״ח: הביטוחים

משיכה של כל הכסף מקרן פנסיה סוגרת את החשבון, ואיתו גם את ביטוח הנכות ואת ביטוח השארים שצמודים אליו. מי שירצה לחזור לחסוך בהמשך עלול לגלות שהביטוח החדש כולל תקופת אכשרה, ושמצבים רפואיים שכבר קיימים לא מכוסים.

לכן, לפני שמגישים בקשה, שווה לבדוק גם את החלופות. לפעמים משיכה חלקית או הלוואה כנגד החיסכון יכולות לפתור את הצורך המיידי, בלי לשבור את החיסכון כולו.